有后悔错过4.025年金吗？如有，可以看看鼎诚一生关爱，比曾经的4.025还能领。
直接举例：
37岁的女士选择10年缴费，每年缴费3万元，选择60岁开始领取，有两种方式可以领取：
1、每年领取33949元，或每月领取2877元，一直领取终身。
保证最少领取20年，即开始领取后没领满20年就身故了，差额部分一次性赔个身故受益人。
2、每年领取39542元，或每月领取3351元，一直领取终身。
保证最少领取所交保费，即开始领取后累计所领取的养老金总额不超过所交保费，差额部分一次性赔给受益人。
方式一稳赚不赔，但领的少一点儿。
方式二领的多一些，但领取开始不久就身故最多只能拿回自己的保费。
有人说保险只买保障型的，其实年金险也是一种保障，它保障的是长寿的风险。
保障型的产品是把没发生风险的人的钱，赔给那些发生风险的人。
而年金保险恰恰相反，是把发生风险人的钱补贴给长寿者，同样是一种保障。
如果对长寿有信心，可以选择方式二领取，抱着为人民服务的慈善心态也许更长寿。
如果想稳赚不赔，就选择方式一。
年金产品说出花来还得看收益，那就看看关爱一生的IRR。
以37岁女士10年交为例
是不是比曾经的4.025还能领？这次真的别再错过了。
领取都是确定的，写在合同里的，不像分红险和万能险只是利益演示。
保证领取20年的年金，正好领完20年就身故是最亏的，活的短一些长一些收益都会高一些。
即便是掐着点儿走的，收益也和市场上大多的增额终身寿相当了。
我知道你还有很多疑问，且听我满满分解。
鼎诚是一家什么公司
其实买收益确定型的年金谁给的多买谁就可以了，和背后是什么公司关系不大。
用我同事的话说就是，“只要蛋好就别管是哪只鸡下的了”。
保险、国债、50万以下银行存款，是唯三有制度保障安全的金融资产，保险公司的安全性在过往的文章写了很多，在这里就不再阐述了。
虽然不用考虑，还是说说鼎诚人寿吧。
2009年发生两件“大”事，一个是我进入保险行业，另外就是新光海航人寿成立。
鼎诚人寿就是原新光海航人寿。
新光海航是由台湾的第二大寿险公司新光人寿与大陆的海航集团合资创办的。
海航危机呈现之前新光海航触及偿付能力红线了，公司摇摆了一段时间，后来海航退出，引进别的股东进行注资，变更为鼎诚人寿。
鼎诚人寿的本身经历也告诉我们，不用担心保险公司，小问题自我调整，大问题监管部门就直接接管了。
另外一家偿付能力充足率为负的中法人寿也增资了，变更为小康人寿正常营业了。
为什么还可以有？
4.025的产品不是被监管部门叫停了吗？为什么还可以有？
监管部门从来没说让停售，具体可以参考之前的文章《4.025年金将成为绝唱？》，只是对后端管的更严厉了，你承诺的多那就需要后端有充足的资金来保障可以变现。
只是保险公司迫于偿付能力的压力，不得不停售了。
第一季度鼎诚人寿的偿付能力充足率是503%.32%，第二季度下降为372.35%。
畅销的鼎峰1号增额终身寿险为此出了不少力，所以如果该款年金再畅销，我觉得偿付能力充足率会进一步下降，停售基本也是必然的。
所以，且买且珍惜吧！
每个保险公司所处的阶段不同，产品的策略也是不一样的，往往是靠产品打开市场，然后再转变经营方式。
比如曾经的弘康人寿、华夏人寿，现在的产品就较前些年保守一些。
开业大促销的机会可以把握一下。
该产品还有养老社区等附加价值的服务，我觉得还是以产品为主吧，那些就当作锦上添花吧！
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